Подберите оптимальный для себя набор банковских услуг, чтобы не переплачивать. Правильно выбранный пакет расчетно-кассового обслуживания (РКО) снижает расходы компании. Чтобы понять, где выгоднее открыть расчетный счет для ООО, необходимо знать количество, размер и вид платежных операций, так как от этого зависит стоимость РКО. В разных банках цена может существенно отличаться. В борьбе за клиента банки проводят акции: снижают стоимость обслуживания, предлагают дополнительные опции.

ВТБ

Банк снижает стоимость обслуживания при оплате авансом. Для начинающего бизнеса цена тарифа: 0 руб. на 12 месяцев. Не нужно платить за использование бизнес-карты. Крупный бизнес может бесплатно проводить до 150 платежек в месяц. Для подписания договора сотрудник банка приезжает к заказчику в удобное время.

ТарифСамое важноеВсе включеноБольшие обороты
Целевая аудиторияДля небольших оборотовДля тех, у кого много платежейДля компаний с большими оборотами
Обслуживание1-3 мес. 0 руб.,с 3 мес. 1 200 руб. в месяц1-3 мес. 0 руб.,с 3 мес. 1 900 руб. в месяц7 тыс. руб. в месяц
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки30 шт./мес. бесплатно,далее 50 руб. за платеж60 шт. в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж150 шт. в месяц бесплатно, далее 35 руб. за платеж
Переводы физлицам150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.

Альфа банк

  • Более 10 тарифов для бизнеса. Предлагает бесплатные переводы юрлицам и ИП в сторонние банки до 6 млн. руб. Возвращает 5% от суммы расходов на бизнес. Через карту банка можно вносить бесплатно до 2 млн. руб. и снимать до 500 тыс. руб. После открытия счетов выдает подарки от бизнес-партнеров на 300 тыс. руб. Выдают реквизиты счета за 5 минут.
  • Недостатки: 3% — высокая ставка на операции с наличными при превышении лимита 500 тыс. руб.
ТарифПросто 1%Удачный выборВсе, что надо
Целевая аудиторияДля небольших оборотовДля тех, у кого много платежейДля компаний с большими оборотами
ОбслуживаниеЕжемесячно:1% поступления до 1 млн. руб.,2% поступления до 3 млн. руб.,3% поступления от 3 млн. руб.1 690 руб. в месяц9 900 руб. в месяц. Скидки до 25% при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банкиБесплатно без ограничений10 шт./мес. бесплатно.Далее 25 руб. за платежЧерез клиент-банк бесплатно.
Переводы физлицамДо 6 млн. руб. бесплатно.Далее 10% от суммы.До 150 000 руб. — 0,5% + 25 руб. за платеж.Свыше 150 тыс. руб. от 1,25%.До 300 000 руб. — 0,5% + 25 руб. за платеж.Свыше 300 тыс. руб. от 1,25%.

Промсвязьбанк

  • 6 месяцев бесплатного обслуживания. 10% кешбэка на все покупки по бизнес-карте. Есть отдельный тариф для бесплатных расчетов с физлицами до 10 млн. руб.
  • Невысокая стоимость при превышении лимита расчетов в месяц — 30 руб./платеж. Открывают счет за час: 30 минут загрузка документов, 30 минут на подпись у менеджера банка.
  • Недостатки: низкие лимиты на бесплатные операции по кассе и расчеты с физлицами: до 100 тыс. руб.
ТарифБизнес СтартБизнес Драйв
Целевая аудиторияДля небольших оборотовДля компаний с большими оборотами
ОбслуживаниеБесплатно3 500 руб./мес.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банкиДо 3 шт. бесплатно. Далее 100 руб./платежДо 50 шт. бесплатно. Далее 30 руб./платеж
Переводы физлицамДо 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.

Россельхозбанк

  • Клиенты не платят за ведение счета, если по нему нет операций в течение месяца. Бесплатное обслуживание карты банка поможет сэкономить на наличных расчетах. Банк резервирует номер счета по заявке на сайте и в течение 5 минут выдает реквизиты по почте или смс-сообщением. Есть выгодный тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием.
ТарифАгростартСтандартОптима
Целевая аудиторияДля небольших оборотовДля тех, у кого много платежейДля компаний с большими оборотами
ОбслуживаниеБесплатно2 тыс. руб./мес.3 тыс. руб. в месяц. Скидки при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банкиДо 5 шт. бесплатно. Далее 100 руб. за платеж40 шт. в месяц бесплатно. Далее 50 руб. за платежДо 30 шт. бесплатно. Далее 50 руб. за платеж
Переводы физлицамДо 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.

Газпромбанк

  • Скидки при оплате обслуживания сразу за полгода или год. Начинающий бизнес может не платить за обслуживание счета. До 100 бесплатных платежек в месяц.
  • Недостатки: на сайте нет полной информации о тарифах. Чтобы узнать детали, нужно звонить на горячую линию.
ТарифРазвитиеМаксимальный
Целевая аудиторияДля небольших оборотовДля компаний с большими оборотами
ОбслуживаниеБесплатно7 990 руб./мес. Скидки при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банкиДо 10 шт. бесплатно.Далее 32 руб./платежДо 100 шт. бесплатно. Далее 35 руб./платеж
Переводы физлицамДо 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1%.До 500 тыс. руб. бесплатно. Далее от 1%.

На что обращать внимание

  • Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
  • С какими форматами бизнеса Вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
  • Будете ли переводить деньги физлицам и сколько в месяц? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
  • Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если Ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
  • Будете ли Вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
  • Нужен ли эквайринг?
  • Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
  • С какими банками работают партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
  • Какую поддержку Вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.

Банки публикуют на сайтах стоимость обслуживания, лимиты на снятие и внесение. Одни выкладывают полное описание, другие просят перезвонить, чтобы уточнить детали.

Что спросить у представителя банка

  • Какие акции действуют? Какие цены будут после них?
  • Есть ли в тарифах дополнительные комиссии? За какие услуги? Можно ли от них отказаться?
  • Какие бонусы банк предлагает постоянным клиентам: льготные условия кредитования, зарплатные проекты, тарифы за 0 руб.
  • Технические возможности: мобильные приложения, клиент-банк, интеграция с локальными системами клиента. Может ли банк менять формат выписки под запрос клиента, чтобы она загружалась автоматически?
  • Могут ли операторы показать работу с мобильным приложением и клиент-банком в режиме онлайн?
  • Нужно ли лично посещать банк? В какой срок выдадут реквизиты?

Важно найти оптимальное сочетание стабильности банка и его требований к проверке финансовых операций клиентов. Не открывайте счета в малоизвестных кредитных компаниях.

Причины переплат при обслуживании расчетного счета

Обсуждайте детали обслуживания при нестандартных ситуациях.

  • Ошибка в платежном поручении. Банки берут дополнительную плату за исправление или «досылку» реквизитов.
  • Срочные платежи. Оператор подтверждает возможность быстрого перевода денег. Цена такой платежки может составлять до 1% от суммы.
  • Смена тарифного плана. После заключения договора банк может вывести на рынок более выгодные предложения. Даже постоянных клиентов на них переводят только после уплаты комиссии.
  • Дополнительная информация. Заранее обсудите возможности документооборота во время налоговых проверок и аудита. Банки выдают нестандартные справки и информацию для аудиторов платно. До 1000 руб. за 1 справку.