Новости

08.06.2021

Обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями РКО в 2021 году

Подберите оптимальный для себя набор банковских услуг, чтобы не переплачивать. Правильно выбранный пакет расчетно-кассового обслуживания (РКО) снижает расходы компании. Чтобы понять, где выгоднее открыть расчетный счет для ООО, необходимо знать количество, размер и вид платежных операций, так как от этого зависит стоимость РКО. В разных банках цена может существенно отличаться. В борьбе за клиента банки проводят акции: снижают стоимость обслуживания, предлагают дополнительные опции.

ВТБ

Банк снижает стоимость обслуживания при оплате авансом. Для начинающего бизнеса цена тарифа: 0 руб. на 12 месяцев. Не нужно платить за использование бизнес-карты. Крупный бизнес может бесплатно проводить до 150 платежек в месяц. Для подписания договора сотрудник банка приезжает к заказчику в удобное время.

Тариф	Самое важное	Все включено	Большие обороты
Целевая аудитория	Для небольших оборотов	Для тех, у кого много платежей	Для компаний с большими оборотами
Обслуживание	1-3 мес. 0 руб.,с 3 мес. 1 200 руб. в месяц	1-3 мес. 0 руб.,с 3 мес. 1 900 руб. в месяц	7 тыс. руб. в месяц
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки	30 шт./мес. бесплатно,далее 50 руб. за платеж	60 шт. в месяц бесплатно, далее 50 руб. за платеж	150 шт. в месяц бесплатно, далее 35 руб. за платеж
Переводы физлицам	150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.	150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.	150 тыс. руб. бесплатно.Далее 1% от суммы.

Альфа банк

Более 10 тарифов для бизнеса. Предлагает бесплатные переводы юрлицам и ИП в сторонние банки до 6 млн. руб. Возвращает 5% от суммы расходов на бизнес. Через карту банка можно вносить бесплатно до 2 млн. руб. и снимать до 500 тыс. руб. После открытия счетов выдает подарки от бизнес-партнеров на 300 тыс. руб. Выдают реквизиты счета за 5 минут.
Недостатки: 3% — высокая ставка на операции с наличными при превышении лимита 500 тыс. руб.

Тариф	Просто 1%	Удачный выбор	Все, что надо
Целевая аудитория	Для небольших оборотов	Для тех, у кого много платежей	Для компаний с большими оборотами
Обслуживание	Ежемесячно:1% поступления до 1 млн. руб.,2% поступления до 3 млн. руб.,3% поступления от 3 млн. руб.	1 690 руб. в месяц	9 900 руб. в месяц. Скидки до 25% при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки	Бесплатно без ограничений	10 шт./мес. бесплатно.Далее 25 руб. за платеж	Через клиент-банк бесплатно.
Переводы физлицам	До 6 млн. руб. бесплатно.Далее 10% от суммы.	До 150 000 руб. - 0,5% + 25 руб. за платеж.Свыше 150 тыс. руб. от 1,25%.	До 300 000 руб. - 0,5% + 25 руб. за платеж.Свыше 300 тыс. руб. от 1,25%.

Промсвязьбанк

6 месяцев бесплатного обслуживания. 10% кешбэка на все покупки по бизнес-карте. Есть отдельный тариф для бесплатных расчетов с физлицами до 10 млн. руб.
Невысокая стоимость при превышении лимита расчетов в месяц — 30 руб./платеж. Открывают счет за час: 30 минут загрузка документов, 30 минут на подпись у менеджера банка.
Недостатки: низкие лимиты на бесплатные операции по кассе и расчеты с физлицами: до 100 тыс. руб.

Тариф	Бизнес Старт	Бизнес Драйв
Целевая аудитория	Для небольших оборотов	Для компаний с большими оборотами
Обслуживание	Бесплатно	3 500 руб./мес.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки	До 3 шт. бесплатно. Далее 100 руб./платеж	До 50 шт. бесплатно. Далее 30 руб./платеж
Переводы физлицам	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.

Россельхозбанк

Клиенты не платят за ведение счета, если по нему нет операций в течение месяца. Бесплатное обслуживание карты банка поможет сэкономить на наличных расчетах. Банк резервирует номер счета по заявке на сайте и в течение 5 минут выдает реквизиты по почте или смс-сообщением. Есть выгодный тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием.

Тариф	Агростарт	Стандарт	Оптима
Целевая аудитория	Для небольших оборотов	Для тех, у кого много платежей	Для компаний с большими оборотами
Обслуживание	Бесплатно	2 тыс. руб./мес.	3 тыс. руб. в месяц. Скидки при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки	До 5 шт. бесплатно. Далее 100 руб. за платеж	40 шт. в месяц бесплатно. Далее 50 руб. за платеж	До 30 шт. бесплатно. Далее 50 руб. за платеж
Переводы физлицам	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1,5%.

Газпромбанк

Скидки при оплате обслуживания сразу за полгода или год. Начинающий бизнес может не платить за обслуживание счета. До 100 бесплатных платежек в месяц.
Недостатки: на сайте нет полной информации о тарифах. Чтобы узнать детали, нужно звонить на горячую линию.

Тариф	Развитие	Максимальный
Целевая аудитория	Для небольших оборотов	Для компаний с большими оборотами
Обслуживание	Бесплатно	7 990 руб./мес. Скидки при предоплате за год.
Переводы юрлицам и ИП в сторонние банки	До 10 шт. бесплатно.Далее 32 руб./платеж	До 100 шт. бесплатно. Далее 35 руб./платеж
Переводы физлицам	До 100 тыс. руб. бесплатно. Свыше 100 тыс. руб. от 1%.	До 500 тыс. руб. бесплатно. Далее от 1%.

На что обращать внимание

Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
С какими форматами бизнеса Вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
Будете ли переводить деньги физлицам и сколько в месяц? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если Ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
Будете ли Вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
Нужен ли эквайринг?
Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
С какими банками работают партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
Какую поддержку Вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.

Банки публикуют на сайтах стоимость обслуживания, лимиты на снятие и внесение. Одни выкладывают полное описание, другие просят перезвонить, чтобы уточнить детали.

Что спросить у представителя банка

Какие акции действуют? Какие цены будут после них?
Есть ли в тарифах дополнительные комиссии? За какие услуги? Можно ли от них отказаться?
Какие бонусы банк предлагает постоянным клиентам: льготные условия кредитования, зарплатные проекты, тарифы за 0 руб.
Технические возможности: мобильные приложения, клиент-банк, интеграция с локальными системами клиента. Может ли банк менять формат выписки под запрос клиента, чтобы она загружалась автоматически?
Могут ли операторы показать работу с мобильным приложением и клиент-банком в режиме онлайн?
Нужно ли лично посещать банк? В какой срок выдадут реквизиты?

Важно найти оптимальное сочетание стабильности банка и его требований к проверке финансовых операций клиентов. Не открывайте счета в малоизвестных кредитных компаниях.

Причины переплат при обслуживании расчетного счета

Обсуждайте детали обслуживания при нестандартных ситуациях.

Ошибка в платежном поручении. Банки берут дополнительную плату за исправление или «досылку» реквизитов.
Срочные платежи. Оператор подтверждает возможность быстрого перевода денег. Цена такой платежки может составлять до 1% от суммы.
Смена тарифного плана. После заключения договора банк может вывести на рынок более выгодные предложения. Даже постоянных клиентов на них переводят только после уплаты комиссии.
Дополнительная информация. Заранее обсудите возможности документооборота во время налоговых проверок и аудита. Банки выдают нестандартные справки и информацию для аудиторов платно. До 1000 руб. за 1 справку.