03.06.2022

Советы по страхованию малого и среднего бизнеса

В зависимости от потребностей Вы можете застраховать:

• Собственное или арендованное имущество. Сгорит офис или затопит склад — получите деньги на восстановление.
• Любые грузы. В пути повредится товар — сможете закупить все еще раз и не брать на это деньги из оборота.
• Предпринимательские риски. Столкнетесь с простоем из-за поломки оборудования или задержки с поставками — выплата поможет избежать кассового разрыва.
• Гражданскую ответственность. Сожжете клиенту при покраске волосы или испортите при замене замка дорогую сумку — сможете отдать компенсацию и не уйти в минус.
• Здоровье сотрудников. Столяр в мастерской порежет руку или повар получит на кухне ожог — полис покроет затраты на лечение и восстановление.

Конкретные условия получения выплат могут различаться в зависимости от правил в договоре.

Каким видам бизнеса нужна страховка.

• Страхование бизнеса от рисков нужно и для ИП, и для ООО. Есть сферы, где это обязательно. Например, если у Вас турфирма или микроавтобус для перевозки пассажиров, то по закону Вы должны оформить страхование гражданской ответственности (ст. 4.1 ФЗ-132 и статья 5 ФЗ-67).
• Если у Вас нет обязательной страховки, то в случае форс-мажора Вы должны будете сами выплачивать компенсацию клиентам. Например, если пассажир упадет в автобусе и сломает руку, перевозчику придется заплатить пострадавшему минимум 2 000 000 руб.
• В других сферах бизнеса страхование добровольное. Актуальность защиты зависит только от рисков для фирмы и сотрудников. Допустим, если Вы занимаетесь монтажом натяжных потолков с помощью тепловой пушки, то стоит застраховать здоровье мастеров.

Сколько стоит страховка бизнеса.

Универсальной схемы расчета стоимости нет: сумма зависит от объекта, вероятности наступления страхового случая и размера итоговой выплаты.

• Вы можете оформить отдельный полис, например, на имущество или выбрать пакетное предложение — обычно так дешевле.

Пример: Комплексный полис для бизнеса стоит от 6 500 руб. в год. В эту сумму входит: страхование имущества, гражданской ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Максимальная сумма выплаты — 900 000 руб.

• Страхование только гражданской ответственности обойдется примерно в 3 000 руб. за год, максимальная сумма выплаты составит 1 000 000 руб.

Как застраховать бизнес.

Получить страховку для малого бизнеса можно в 3 шага.

• Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в Вашей сфере.

Например, если Ваш магазин зависит от своевременных поставок свежих продуктов, то Вам может пригодиться страхование грузов и предпринимательских рисков.

• Выберите страховую. Посмотрите, подходят ли Вам доступные предложения. Затем проверьте, есть ли у компании лицензия, — это можно сделать на сайте ЦБ РФ. Почитайте в интернете отзывы о компании и проверьте на сайте судебных и нормативных актов РФ, как часто она судится с клиентами. Если страховая выступает ответчиком каждый месяц, то это повод отказаться от ее услуг. Чтобы узнать, когда и в каких судебных делах участвовала страховая компания, нужно ввести ее название в поле «Текст документа» и нажать на кнопку «Найти».
• ·         Оформите страховой полис. Это можно сделать онлайн, но иногда страховые компании перед заключением договора отправляют сотрудников на оценку объекта.

Обязательно прочтите договор страхования и посмотрите, что именно подразумевается под страховым случаем. Если по бумагам имущество застраховано от кражи, а его хитростью заберут мошенники, то это будет расцениваться как хищение, и деньги Вы не получите.

Ваши действия при наступлении страхового случая.

Действия для получения страховой выплаты после форс-мажора:

• Позвоните в страховую компанию — номер Вы найдете в полисе. Расскажите, что и когда произошло.
• Сфотографируйте или снимите на видео место события и все повреждения.
• Дождитесь сотрудника от страховой компании или пригласите независимого эксперта, чтобы засвидетельствовать факт страхового случая.
• Составьте акт. Пропишите в нем подробности события: что, где и когда случилось, кто участвовал в экспертизе, есть ли ущерб. Передайте документ представителю страховой компании.
• Дождитесь страховой выплаты. Как правило, на рассмотрение уходит до 10 рабочих дней, еще 5 дней — на перечисление денег.

Если по каким-то причинам страховая компания отказывается платить, Вы можете отправить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ.